普通人怎么做才能实现财务自由？

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郝学僧问我：普通人应该如何走向财富和自由。

首先，不得不说，作为一个普通人，人生的目标应该被定义为如何平安度过这一生，而不是追求财务自由。

能实现财务自由的，不是普通人。

我认为实现财富自由的概率不到千分之一。 如果普通人有什么办法一步步实现，那财富自由的路就太宽了。

我建议我们重新思考，我们为什么要财务自由？

首先，我们应该定义什么是财务自由吗？

其次，我们是否应该思考为什么我们渴望财务自由？

第三，我们是否应该评估哪些途径可以帮助我们实现财务自由？

【1】什么是财务自由？

谈一个概念，最好对这个概念有一个明确的定义。

不知道大家眼中的财务自由是什么概念。 如果你说你家财万贯，资产过亿，别墅、跑车、私人飞机，那你别问我，我这辈子再怎么努力，也永远达不到这个地步观点。

去网上搜一下财务自由的定义：财务自由是指当你不工作的时候，你不用为钱发愁，因为你有其他的投资来赚取收入来维持你的生活水平。

财务自由与你有多年轻或你有多少钱无关。 如果你能从工作以外的来源赚取足够的钱来支付你的日常开支，你就已经财务自由了。 ——按照这个标准，对我来说，早就实现了。 我有房子，平时坐公交车，吃饭在家，每个月日常开销不超过2000元，很容易闲下来。

给大家拆解一下网上的定义。 关键有两个意思：

【1】不依赖工作收入，有稳定回报

[2] 回报足以维持您目前的生活水平

如果我们仔细理解这个意思比特币能实现财富自由吗，就会发现大多数人把财务自由误解为有很多钱，这是错误的。

财务自由=你有稳定的非工作收入>你的正常生活开支

如果你的欲望一直在膨胀，你每天的开销也会不断增加。 维持财务自由所需的非工作收入越高，实现财务自由的难度就越大。

所以当你在网上看关于财务自由的书籍时，很多书都建议你追求高尚的精神生活，减少对物质生活的追求。 生活越简单，离财务自由就越近。

但很多人的想法是，即使有钱，也能享受人间的奢华。 这就是法国国王路易十四的作风——我死后，哪怕洪水肆虐。

我觉得这样的人没有实现财务自由，是人类的幸运。

那么回到正常的生活成本，我想在一个普通的城市，就是普通人的平均月工资。 如果我们接受这个作为财务自由的标准，那么我们就可以谈如何实现财务自由，因为按照这个标准，完全可以做到这一点。

还有两点需要注意，

财务自由≠不再需要工作

财务自由≠你再也不用担心

财务自由可以让你更自由地安排自己的时间，分配更多的时间给家庭、爱好或其他事情，但不代表你从此就可以摆脱工作的奴役，潇洒如你想。

我认为一个人必须有一个基本的价值观——生活在这个世界上，应该为世界贡献积极的、有价值的东西，而不是仅仅做一个寄生虫。

事实上，如果一个人长期无所事事，整个人就会变得抑郁和懒散，也不会更好地享受生活。 有钱并不能使你的生活更轻松，但你们的关系会变得更顺畅。 电视剧中哪一部让你省心省事？

【2】我们为什么渴望财务自由？

其实大部分人都不会接受我的观点：每个月多出一份月薪，就可以接近财务自由了。

这太遥远了。 我现在没有房子也没有车。 我很快就要有孩子要抚养，有老人要照顾。 每个月多出一个月的工资有什么用？ 至少还有十个月的工资！

其实很多人追求的不是财务自由，而是过度的安全感。

如果你是一个有冒险精神的人，如果你是为了寻找安全感，你会因为一时买不起房子而寄希望于发财，炒股会亏更多的钱； 如果你是一个保守的人，你可能愿意花很多时间询问，有没有什么方法可以在不冒太多风险的情况下实现财务自由。

但问题是，即使你财务自由了，也未必能给大家带来安全感。 一个人的安全感不仅来自于收入，还来自于家庭关怀、社会阶层的接受度、生活环境的质量。 否则，你怎么解释这么多想要移民国外的高收入精英的不安全感？

如果你没有安全感，你应该问问自己，缺钱是否一定是原因。 如果原因不是唯一的，那么您解决问题的方法就不仅仅是赚钱。

【3】有哪些方法可以帮助我们实现财务自由？

其实很简单。 我们先建立一个概念。 一个人的收入有哪些组成部分？

简单的分，一个叫工作收入，就是你不工作就没有的收入； 一种叫做保证收入，就是你退休后从国家或保险公司得到的收入； 另一部分叫资产收入，就是不工作也能赚钱。 还有一部分叫意外收入，比如你坚持去买彩票，万一中了大奖。

普通人最大的问题是没有耐心去存工作收入，逐渐把工作收入一部分变成保障性收入，一部分变成资产性收入，却希望有意外的收入，一下子解决问题。

有这种贪心的人，往往不是更快获得财务自由，而是被想帮你财务自由的人骗走钱。

通往财务自由的道路其实很简单。

[1] 保持简单的生活意味着减少开支；

【2】想办法升职或兼职，增加工作收入；

[3]坚持资产化投资，即存股票、买期货、买房子；

做资产投资，需要知道如何获得稳定的资产收益。

[1] 银行存款可以获得利息收入，优点是安全、变现快，缺点是利率低。 对策——拿出部分存款购买收益较高但相对安全的短期理财产品，如余额宝。

【2】黄金，黄金包括实物黄金、纸黄金、黄金基金、黄金定投。 京东还推出了互联网黄金投资产品“京生金”。 黄金投资的缺点是在乱世回报率不会高，更多的是一种避险投资。 而且金价波动周期长，操作难度大。

【3】理财，这类理财项目依赖各种资金，收益率普遍高于银行，但风险在于承诺保本的产品越来越少。

[4] 股票，中国这个东西不靠股票分红，看谁是股神，结果你们都知道。

【5】债券和国债的投资回报相对可靠，但周期长，占用流动性。

【6】期货，这是一个比股票更专业、风险更大的行业。 没有足够的资金，你输不起； 没有专业知识，玩不起。 关键是炒期货的启动资金足够让很多人有财务自由的感觉。

【7】外汇，个人在中国没有自由炒外汇的空间，外汇不是几百万就可以炒的东西，最好的起点是一亿。

[8] 房地产，即房地产投资，包括住宅、别墅、写字楼、商铺、酒店式公寓、养老公寓等。说实话，现在这个房地产投资已经进入专业化、精细化投资阶段。 在过去的二十年里，买房是一项大投资。 赚钱的日子也结束了。

【9】保险理财，这是中国大妈最喜欢的投资方式。 您购买保险并购买收入。 你利用了世界上所有美好的事物。 怎么没看到保险公司都是百万富翁呢？ ——其实保险是消费多于收入。 只是把现在的收入一部分转移到未来，转移一部分去买保险（这是纯消费）。

[10] 艺术品收藏，一般来说，普通人进入这个行业不是在玩增值，而是在败家。

【11】信任，比如你有个有钱的父亲，给你留下一大笔遗产，交给专业机构管理，收益用来支付你的生活费用。 这是很多电视贵族保持低调奢望的前提。 问题是你有一个有钱的父亲吗？

[12] 各种金融衍生品，这是华尔街的游戏，玩的就是心跳。

【13】基于区块链技术的数字货币，这是一个心跳加速的战斗机。

事实上，我特意向你展示了理财的方法。 我估计一般人连完整的分类都做不了，更别说精通了。 因此，获得非工资收入并不容易。 你要明白，有资本、有抗风险能力、有心理素质，不比上班容易。

更要命的是，很多人认为这些都不靠谱，他们想到的财富自由之路就是——创业。

是的，成功的创业可以改变命运，但99.99%的人都会失败。

【4】真正可以实现财务自由的策略？

其实很简单，就是做收入分解和支出分解。

一要系统梳理收入来源，扩大收入来源。 比如我的收入包括打工收入、兼职收入、稿费、讲课费、银行存款利息、金融投资利息、房租、自媒体增值收入、行业聘用等。 收入，问答收入，微博问答收入，微信红包收入（这一项其实是我最大的开销），什么都有，只要是经常能产生收入的渠道，都必须列出来。

然后选择一两个渠道，想好怎么操作，稳住这个收入渠道。

比如，普通人可以坚持培养特长，获得稳定的兼职收入； 比如，普通人可以坚持存钱投资第二套房子，获得比较高的租金收入，这在生活中很常见。

还有一点就是坚持存款，借助复利原理慢慢积累财富，然后赚到足够的钱，换取更高回报的投资。 这就是每个月坚持为自己投资。

一方面可用于财务投资，另一方面可用于投资心智和能力。 前者可以获得投资收益回报，后者可以获得加速增长回报。 两者缺一不可。

顺便说一句，如果你想在未来实现长期的财富和自由，我建议不要轻易炒作比特币，但你可以相信它。 选择靠谱的方向创业。 一旦你的事业成功，你可能会拥有财富和自由。 当然，你还得继续工作。

如果我今天算得上是一个有钱有自由的人，关键是我选择了创业。 风险很高，但回报也很高。

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